중기청 전월세 보증금 대출 자격조건을 알아보고, 신청방법과 필요서류까지 한 눈에 알아보기 쉽게 정리해 드리겠습니다. 중기청 전세자금 대출은 일생에 단 한번만 받을 수 있는 상품으로 연 1.2% 저금리 상품이다 보니 많은 중소기업 취업 청년들이 해당 상품을 많이 이용하고 있습니다.
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중기청 전월세 보증금 대출은 원래는 23년까지만 운행될 예정이었지만 24년 12월 31일까지 연장되었으며, 전세 대출 연장 시 1회에 한해 원금상환을 유예할 수 있도록 개선하였습니다.
중기청 전월세 보증금 대출이란?
중기청 전월세 보증금 대출이란 중소기업 취업 청년들의 자립을 돕기위해 주택도시기금에서 저금리로 전월세 보증금을 빌려주는 제도입니다. 시중 은행의 전세자금대출이 3% 후반에서 4%대인걸 감안하면 정말 놀랍도록 저렴한 금리가 강점인 상품입니다.
보증금 1억원의 전세집을 구했을 때 10만원대 낮은 이자만 부담하면 되기 때문에 청년전용 버팀목 전세자금 대출(금리 1.5 ~2.1%)과 비교해도 훨씬 저렴합니다.
중기청 전월세 보증금 대출 자격조건
중기청 전월세 보증금 대출을 신청하기 위해서는 중소기업 또는 중견기업에 재직하거나 청년창업 지원을 받고 있는 사람이어야 하며, 아래 자격조건을 충족하셔야 합니다. 또한 신청인의 신용검증 시 부적격한 이력이 있는 경우 대출이 불가능할 수 있습니다.
| 자격조건 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | – 중소 및 중견기업 재직자 – 청년창업 지원을 받고 있는 사람(중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금) |
| 계약 | 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상 지불한 사람 |
| 세대주 | 대출접수일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함) *병역 의무 이행 시 병복 복무기간 비례하여 최대 만 39세까지 연장 |
| 무주택 | 세대주를 포함한 전원이 무주택인 사람 |
| 중복대출 금지 | 주택도시기금대출, 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자 (배우자 포함) |
| 소득 | – (부부합산) 대출 신청인과 배우자 합산 연소득 5천만원 이하인 사람 – (외벌이) 3천5백만원 이하인 사람 |
| 자산 | 2024년 기준 순자산가액 3.45억원 이하인 사람 |
중기청 전월세 보증금 대출 대상 주택
중기청 전월세 보증금 대출 대상 주택은 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택으로 임차보증금 2억원 이하의 주택 요건을 모두 충족하셔야 합니다.
| 대상주택 | 내용 |
|---|---|
| 전용면적 | 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 (약 30평 초반) (주거형 오피스텔 포함) |
| 임차보증금 | 2억원 이하 |
중기청 전월세 보증금 대출 금리 및 한도
중기청 전월세 보증금 대출 금리는 연 1.2%로 대출 한도는 1억원으로 최초 2년 계약 후 최대 4회 연장 가능하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
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단, 대출기간 4년 이후부터는 버팀목 전세자금 대출 기본금리(변동)를 적용받게 됩니다. 상환방식은 만기 일시 상환은 대출기간 이자만 납부 후 만기일에 대출금 전액을 한번에 상환하시면 됩니다. 중도에 상환하는 경우 중도 상환 수수료 또한 면제됩니다.
전세자금대출의 은행 승인을 위해 보증기관의 보증서가 필요합니다. 이때 개인의 소득과 상황에 맞는 보증서를 선택해야 하는데, 청년전용 버팀목 전세자금 대출 받는 방법에 정리해 둔 ‘보증서 종류’ 내용을 읽어보시면 선택에 도움 되실겁니다.
| 대출 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금리 | 연 1.2% |
| 대출 한도 | 1억원 – 전세금의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금 보증서는 80%) – 갱신시 증액 후 보증금의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금 보증서는 80%) |
| 대출 기간 | 2년(4회 연장 최장 10년 가능) – 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 (4회 연장 최장 10년 5개월 가능) – 최장 10년 이용 후 연장 시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 이용가능) |
| 상환방식 | 만기 일시 상환 (중도 상환 수수료 면제) |
중기청 전월세 보증금 대출 신청방법
1. 가심사 준비 필수서류
가심사에 필요한 서류는 본인 준비서류와 회사 인사팀 또는 경리팀에 문의하여 받아야 할 회사 발급 서류, 부동산에서 발급한 등기부등본이 필요합니다. 등기부등본 발급 관련해서는 2번 집 알아보기를 통해 확인하실 수 있습니다.
| 서류 | 내용 |
|---|---|
| 본인 준비 | – 신분증 사본 – 가족관계증명서 (최근 1달 이내, 주민번호 뒷자리 표시) – 주민등록등/초본 (최근 1달 이내, 주민번호 뒷자리 표시) – 건강보험득실확인서 (최근 1달 이내, 주민번호 뒷자리 표시) – 고용보험 피보험 자격이력내역서 (최근 1달 이내, 주민번호 뒷자리 표시) |
| 회사 발급 | – 재직증명서 – 근로소득 원천징수영수증 – 주업종코드 확인서 – 사업자 등록증 – 급여명세서 (입사 1년 미만인 경우 월 별 급여명세서, 월 별 회사 직인 필수) |
| 부동산 발급 | – 등기부등본 |
2. 집 알아보기
마음에 드는 집을 발견했다면 중기청 대출이 가능한 집인지 부동산을 통해 알아본 후 방문하시는 걸 추천드리고, 부동산 방문 시 중개사 분께 등기부등본을 떼어달라고 요청 후 해당 주택에 문제가 없는 지 꼼꼼히 확인후 가계약을 하셔야 합니다.
3. 은행에서 가심사 받기
중기청 전월세 보증금 대출을 신청하기 전 우선 마음에 드는 집을 발견했다면 먼저 중기청 전월세 대출 취급은행에 방문하여 해당 주택이 대출 실행 대상 주택인지, 대출이 안나올 경우를 대비해 나의 대출 한도를 가심사를 통해 알아보는 것이 중요합니다.
4. 주택 계약하기
가심사를 통해 대출 실행에 문제가 없다면, 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금 5%이상 지불하시면 됩니다.
5. 주택 계약 후 대출 필수 서류
주택 계약 후 대출을 실행하기 위해 발급받아야 할 추가 필수서류는 아래와 같고 부동산에서 발급받으시면 됩니다. 특히 중요한 것은 전세자금 대출이 안 나올 경우를 대비해 계약금을 반환한다는 조건의 계약서 특약을 넣는 걸 추천드립니다.
| 주택 계약 후 대출 필수 서류 |
|---|
| – (전세)계약서 (*특약 필수 – 전세자금 대출 불가시 계약금 반환 조건) – 계약금 영수증 (임차보증금 5% 이상 이체한 영수증) – 중개대상물 확인 설명서 – 건축물대장 |
6. 확정일자 받기
확정일자 받기 위해서는 인터넷 등기소 홈페이지를 통해 온라인으로 받거나 주민센터에 직접 방문하여 받을 수 있습니다.
7. 은행 대출심사 받기
1번과 5번의 한 달 이내 출력한 모든 서류 원본을 가지고 은행에 제출합니다. 대출 심사는 통상적으로 2주 정도 소요되며, 신청은 기금 e 든든 온라인 신청 또는 취급 은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행을 방문하시면 됩니다.
8. 대출승인 및 실행
심사가 통과되면 대출을 승인 및 실행하고 바로 집주인에게 전월세 보증금을 보내줍니다.
자주 묻는 질문
Q)은행전세대출 금리가 높아 중기청 전월세 보증금 대출로 갈아타고 싶은데 가능한가요?
- 청년, 신혼부부 등 다른 버팀목 대출로는 대환이 가능하지만, 중기청 대출의 경우 현재 대환이 불가합니다.
Q)중기청 전월세 보증금 대출 100%를 받으려면 신용등급이 몇 등급 정도 되어야 하나요?
- 기금대출의 경우 신용등급으로 한도 산정을 하지 않으나 일반 은행 안심전세대출의 경우 권원보험사 기준에 의해 신용등급별 한도가 정해져 있습니다.
Q)중기청 전월세 보증금 대출 사용 중 퇴사하면 어떻게 되나요?
- 중기청 대출 사용 도중 퇴사하면 계속 사용은 할 수 있지만 연장시점 버팀목 전세자금 대출 금리로 바뀌어 적용됩니다.
Q)중기청 대출 4년을 다 이용하면 어떻게 되나요?
- 중기청 대출의 총 사용기간은 4년으로 그 뒤에는 상품이름은 그대로 사용되지만 버팀목 전세자금 대출 금리로 바뀌어 적용됩니다.
- 버팀목 대출은 소득과 임차보증금에 따라 금리가 차등 적용되고, 소득은 처음 대출 실행시 소득으로 보기 때문에 상관이 없으나, 임차 보증금은 연장 시점 변경된 임차 보증금으로 적용됩니다.
Q)중기청 대출 100% 허그 보증서 사용 중 추가 대출 가능한가요?
- 중기청 대출을 받고 추가 중기청 대출을 받는 것에 횟수 제한은 없습니다. 다만 대출 받은 목적물에 1년 이상 거주해야 하며 중기청 대출의 총 한도인 1억원 안에서 가능합니다. 물론 추가 대출 시점 신규와 동일하게 자격 기준을 다시 평가합니다.
Q)중기청 대출 80% 사용중 청년버팀목대출 추가 가능한가요?
- 청년버팀목 대출 HF 보증서의 경우는 가능하지만 허그 보증서는 불가합니다. HF 주택보증공사 보증서의 경우에도 현재 집에 전입신고를 하고 1년 이상 거주했어야만 가능합니다.
Q)중기청 대출 80% 사용중 이사 후 중기청 100%로 변경 가능한가요?
- 같은 중기청 대출이어도 보증서 기관이 달라지기 때문에 변경 혹은 대환신규가 불가합니다.
Q)중기청 대출 추가 대출시 필요한 조건은 무엇인가요?
- 신규와 마찬가지로 기본 자격 조건이 충족되어야 합니다.
- 직전 대출 받은 날부터 1년 이상 경과되어야 추가 대출이 가능합니다.
- 공공임대주택의 경우 전입일 기준 해당 주택에 계속해서 3개월 거주하고 직전 대출받은 날로부터 3개월 이상 경과하면 가능합니다. 단, 이 경우 월 임대료를 임대보증금으로 전환하는 경우에만 해당합니다.
Q)일반버팀목대출 이용중 중기청 대출 추가 대출 가능한가요?
- 자격 조건을 충족하고 기존 대출과 추가 대출의 합이 1억원 이하라면 가능합니다.
Q)중기청대출 서류의 유효기간은 어떻게 되나요?
- 신청일 접수 기준 1개월 이내 서류로 정확하게 자산심사 접수 기준일입니다. 예를들어 대출 실행일이 8월 30일이고, 자산 심사 접수를 7월 31일에 했다면, 그때 제출한 유효기일이 7월 1일자 발행이라면 가능합니다.
Q)4대보험중 고용보험만 가입되어있는데 가능한가요?
- 고용보험 가입 자체는 중기청 대출 필수 요소이지만, 다른 4대 보험이 미가입되었다 하더라도 허그 보증서의 경우 건강보험 자체를 보지 않기 때문에 상관이 없습니다.
- 한국주택공사 보증서의 경우 건강보험이 가입 되어 있지 않으면 무소득자로 보기 때문에 가능은 하지만 한도산출에 영향을 미칩니다.
Q)배우자가 중기청대출을 사용하고 상환하면 제가 그 뒤 사용할 수 없나요?
- 중기청 대출은 세대주 또는 세대원 통틀어 한 번밖에 받을 수 없기 때문에 불가능합니다.
Q)휴직중인데 중기청 대출 가능한가요?
- 고용보험이 유지되고 있는 상태라면 가능합니다.
Q)중소기업 재직하고 있으며 개인 사업 병행중입니다. 대출 가능한가요?
- 가능하지만 소득 산정 시 근로소득과 사업소득을 합산한 금액으로 산정을 합니다.
Q)대기업에 다니는 비정규직 또는 계약직의 중기청 대출 가능한가요?
- 비정규직 또는 계약직이어도 본인이 다니는 회사의 소속이 대기업이라면 대출 불가입니다.
Q)연장시점 임차보증금이 2억을 초과한다면 어떻게 되나요?
- 기존 금리 그대로 3억원 이내 연장이 가능합니다.
Q)연장시점 임차보증금이 줄었다면 어떻게 되나요?
- 새롭게 작성한 임차보증금보다 대출 잔액이 적어진다면 새로운 임차보증금 이내로 대출을 상환하고 연장해야 합니다.
Q)중기청 대출의 경우 DSR을 따지나요?
- 중기청 대출은 DSR 자체를 보지 않습니다.
Q)중기청 100%인데 공시지가 없는 신축빌라의 경우 어떻게 해야하나요?
- 주택가격 산정이 필요해 감정평가기관에 의뢰한 감정평가서가 필요하며, 감정평가액의 100%를 다 주택가격으로 적용할 수 있는데 주의할 점은 감정하는 의뢰 비용은 임차인이 부담합니다. 또한 감정평가서의 유효기간이 3개월이 최대라는 점 기억해야 합니다.
Q)중기청대출 100% 진행시 보존등기 1년 미만 건물의 경우 가능한가요?
- 주택도시보증공사 보증서의 제한 내용은 아니기에 불가능하진 않는다. 다만 주택가격 산정시 본인이 외부감정평가기관에 자비로 의뢰 해야하며 가능하다고 할지라도 영업점에서 대출 진행 자체를 하지 않을 수도 있다는 리스크가 있음을 기억하고 진행해야 합니다.
Q)중기청대출 재직기간에 대한 최소 조건이 있나요?
- 최소 1개월 이상 재직해야 합니다. 소득의 경우 온전하게 1개월을 채운 후 급여명세표로 연환산이 가능합니다.
Q)유주택자인 부모님과 함께 거주 중인데 중기청 신청이 가능한가요?
- 부모님이 주택을 소유하고 계셔도 본인은 무주택자로 인정되어 신청 자격에 문제가 없습니다.
Q)중기청 100% 진행시 임대인이 법인이라면 어떻게 하나요?
- 중기청 100%는 임대인이 법인이면 원칙적으로 불가능하지만 두가지 예외사항이라면 가능합니다.
- 첫 번째 예외사항은 임대인이 LH와 같은 공공임대주택인 경우 가능합니다.
- 두 번째 예외사항은 법인 등기부 등본상에 부동산 임대업을 영위한다고 기재가 되어 있다면 가능합니다.
Q)공공임대주택거주중 추가대출 가능 조건이 어떻게 되나요?
- 처음 입주 시 받으면 좋겠지만 그게 안 된다면 두 가지를 유의해야 합니다.
- 첫 번째 입주계약서의 위 내용에 관한 제한사항이 있는지 확인해야 합니다.
- 두 번째 전환보증금은 입주하고 3개월 이후가 지나야 가능하며 이때 증대된 보증금만큼만 가능하다는 점 기억하셔야 합니다.
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